Seja na hora de tomar um empréstimo, de escolher um investimento ou mesmo quando se paga um boleto em atraso, lá estão os juros fazendo toda a diferença nas contas pessoais e familiares.
Calculadoras e simuladores ajudam a fazer os cálculos, mas entender o conceito é fundamental para aprender a usar bem o dinheiro e manter o orçamento doméstico equilibrado.
O que é
Juro é o valor pago para usar um dinheiro que não é seu, como um “aluguel”. Se você pega uma quantia emprestada, deve devolver o mesmo valor e também uma quantia extra, como pagamento pelo uso do dinheiro. Estes são os juros. Da mesma maneira, se você deixa um dinheiro no banco, aplicado, deve receber juros pelo uso que o banco faz do seu dinheiro.
Como calcular os efeitos dos juros?
O valor dos juros é definido por uma porcentagem, que se aplica por um período de tempo. Por exemplo:
Você toma emprestado R$ 1.000, por um mês, a uma taxa de juros de 1% ao mês. Passados os 30 dias, deve devolver os R$ 1.000 iniciais e um valor de R$ 10 referentes aos juros de 1% sobre o valor inicial. Ou seja, deve pagar R$ 1.010.
Esses são os juros simples. Nesse caso, se você tomar o mesmo empréstimo, a juros simples, por dois meses, deverá pagar mais R$ 10 referentes aos juros do segundo mês, ou seja, R$ 1.020.
Quando você deixa seu dinheiro no banco, aplicado, recebe os chamados juros compostos, conhecidos como “juros sobre juros”.
Apesar de a conta ser mais complicada, o conceito é simples. A cada mês, a taxa de juros se aplica não só ao valor inicial investido, mas ao valor total acumulado ao longo dos meses. É como se o rendimento de um mês fosse reinvestido no seguinte. Por exemplo:
Você aplica R$ 1.000 no banco, em um investimento que rende 1% ao mês. No primeiro mês, você terá, na aplicação, os mesmos R$ 1.000 e mais R$ 10 de rendimento. Ou seja, R$ 1.010. No segundo mês, a taxa de 1% se aplica ao valor acumulado: R$ 1.010. Assim, ao final do segundo mês, você terá R$ 1.010 mais R$ 10,10. Ou seja, R$ 1.020,10.
Fique atento!
- Para saber o impacto dos juros sobre suas operações, verifique se está lidando com juros simples ou compostos.
- Confira também se tarifas e taxas de correção monetária, como inflação, são aplicadas.
- Ao fazer compras a prazo, não se esqueça de calcular os juros das parcelas.
Como é definida a taxa de juros?
Cada banco define as taxas de juros que vai praticar em cada operação. Essas taxas, porém, têm como base a taxa básica de juros do país, definida pelo Comitê de Política Monetária, o Copom, um órgão do Banco Central. Trata-se da chamada taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) que é uma referência para o cálculo das demais taxas de juros de todo o crédito concedido na economia.
Taxas de juros podem ser negociadas em determinadas ocasiões – durante renegociações de dívida, por exemplo. É importante saber que, ao definir suas taxas, as instituições financeiras levam em conta diversos fatores, como risco, volume e prazo da operação.
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